新华社记者 王俊禄

　　春节盘盘账，浙江临海东塍镇绚珠村农民徐亦胜靠加工彩灯销售逾千万元，这是他顶着血本无归的压力“二次创业”的效果。

　　２０１５年冬的一场大火，徐亦胜价值几百万元的库存彩灯付之一炬。第二天一早，外地农商行担任人就离开他家，不是催着还３０万元的存款，而是实地调查后通知他：追加５０万元存款，支持他“站起来”！

　　`“老徐是踏实做事情的人，人品牢靠。我们往里拉一把，他一定能再起来；往外推一把，或许真的成坏账了。”事先入户调查的临海农商银行东塍镇支行行长卢端英说。

　　这家银行用了十几年工夫，经过进村入户“扫街”的“笨功夫”，树立了一套农户信誉档案，每户农家几口人、几间房、子女任务、收支状况、有没有赌博等不良癖好，翻翻信誉档案一清二楚。

　　至往年年终，临海的农户信誉档案曾经树立２６．３７万户，占外地农户总数的９４．５２％。在整个浙江省，目前已建档１０９７．１５万户，占全省辖内农户数的９２．７９％。

　　这是中国最基层乡土版的“大数据”，量大面广且实时更新。趁着春节前先人最齐，信贷经理胡新楚跟村里的会计和老支书约好，进入他管辖的绚珠村，担任信誉档案更新任务。

　　记者伴随入户调查，发现往年数据更新量不小：去年左近新开发的一批１５０套的商品房，有七八十套都是村民买的；村民卢亦君家新建了四层房屋，消费设备也搬出来了，评价资产可添加３００万元……

　　数据注销后，胡新楚会跟会计、老支书等几位威信高的老人坐上去协商，对授信方案停止校正。他要理解的状况包括农户在村内的人品、信誉、团体才能、家庭不和等有形资产，这些信誉信息将转化为可以融资的社会资本。

　　台州是我国小微企业金融效劳变革创新实验区。除入户采集外，胡新楚会将采集到的数据与台州信誉信息共享平台，以及信誉中国、信誉浙江等政府数据库对接，作为研判放贷风险的根据。

　　“信誉户”之外还有“信誉乡镇”“信誉村”，存款更便捷、利率更优惠。截至２０１７年末，浙江农信零碎曾经评定信誉乡镇１２０４个，信誉村（社区）２．７万个。

　　临海市永丰镇镇长单益波以为，“信誉村”是一种个人荣誉和个人利益。在乡村复兴战略背景下，银行的这些举措，客观上有利于完善乡村管理。

　　从胡新楚２０１３年接手绚珠村，每年发放的８６００多万元存款中，从没呈现过一分钱的逾期。村党支部书记胡伟乐给记者摆出了两个理由：首先是乡村民风憨厚，谁家歹意逃债，在村里一定过不下去，且农民闯市场后诚信认识强了，“老赖”的名声传出去，谁也不跟你做生意；其次是个人共同维护，绚珠村是台州市级的信誉村，存款利率比别的村低，一户当“老赖”，全村不容许，真的没方法，大伙凑钱也要还上。

　　在临海农商行，去年农户存款余额为１２１．１２亿元，不良率仅为０．４８％；缩小到浙江辖内农合机构，不良率１．１％。另一个统计是：至去年年底，浙江省银行业均匀不良率为１．６４％。

　　农民讲信誉、银行有决心，二者正构成良性互动，浙江乡村无抵押担保的信誉存款呈高速增长态势。

　　在浙江乡村，越来越多的农民实在享用到了“诚信红利”。农民的“信誉积分”，可以是诚信运营、爱岗敬业，也可以是品德崇高、孝敬父母。

　　周仁伟是村里公认的逆子。卢端英说，像他一样被评为孝星的东溪单村村民，可享用低息存款，１０万元以内可随时放贷。

　　多年的信誉体系建立和数据的积聚，让包括浙江农信在内的金融机构纷繁下沉到基层，在发放农民最为常用的小额存款时，可以推行效率高、本钱低的信誉存款。

　　在后期乡村信誉档案树立的根底上，浙江农户可依授信状况直接到农信柜台放款，或在手机银行、网上银行和近３万个助农取款点放款，完成了村村可办存款。